Οι σπουδές στο εξωτερικό είναι μια συναρπαστική αρχή. Η κατάλληλη ασφάλιση υγείας βοηθά τον φοιτητή να απολαύσει αυτή την εμπειρία, έχοντας πρόσβαση σε ιατρική φροντίδα όταν τη χρειαστεί.

Το Student International Health Plan, με διαχείριση από την APRIL International και ασφαλιστή τη Hamilton Insurance DAC, απευθύνεται σε φοιτητές 16–40 ετών που σπουδάζουν εκτός της χώρας καταγωγής τους. Διατίθεται για 1 έως 12 μήνες, με γεωγραφική κάλυψη παγκοσμίως, εκτός ΗΠΑ και Καραϊβικής.

Βασικές καλύψεις

• Συνολικό όριο €375.000 ανά περίοδο ασφάλισης, για τις καλυπτόμενες παροχές.
• Νοσοκομειακή περίθαλψη με κάλυψη εξόδων νοσηλείας, χειρουργείου, ιατρικών αμοιβών και εντατικής θεραπείας.
• Εξωνοσοκομειακή φροντίδα για ιατρικές επισκέψεις, συνταγογραφούμενα φάρμακα, διαγνωστικές εξετάσεις και έως 5 συνεδρίες φυσικοθεραπείας. Εφαρμόζεται απαλλαγή €30 ανά κύκλο θεραπείας για τη συγκεκριμένη διαγνωσμένη πάθηση.
• Οδοντιατρική περίθαλψη για επείγουσα ανακούφιση πόνου έως €450 και αποκατάσταση υγιών φυσικών δοντιών μετά από ατύχημα.
• Επείγουσα ιατρική διακομιδή και επαναπατρισμός σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.
• Τηλεϊατρική και δεύτερη ιατρική γνώμη μαζί με υπηρεσίες υποστήριξης ασφάλειας σε έκτακτες καταστάσεις.

Κόστος και πρόσθετη προστασία

Περιλαμβάνεται επίσης κάλυψη επειγόντων περιστατικών κατά την προσωρινή επιστροφή στη χώρα καταγωγής, για έως 60 ημέρες, σύμφωνα με τους όρους.

Ενδεικτικό κόστος ασφάλισης

Παράδειγμα για 19χρονο Έλληνα φοιτητή στην Ιταλία, με διάρκεια κάλυψης 12 μηνών και απαλλαγή €30 στις εξωνοσοκομειακές δαπάνες.

Τα ποσά περιλαμβάνουν τον φόρο ασφαλίστρων της συγκεκριμένης προσφοράς. Είναι ενδεικτικά και δεν αποτελούν ενιαία τιμολόγηση για όλες τις ηλικίες και χώρες σπουδών. Βάση υπολογισμού: προσφορά της 08/10/2026, με αναφερόμενη ισχύ 30 ημερών.

Προαιρετική κάλυψη προϋπαρχουσών παθήσεων

Με πρόσθετο ασφάλιστρο, παρέχεται κάλυψη έως €30.000, αποκλειστικά για επείγουσα αντιμετώπιση προϋπαρχουσών παθήσεων εκτός της χώρας καταγωγής. Διατίθεται για προγράμματα διάρκειας τουλάχιστον 6 μηνών, μετά από αναμονή 60 ημερών. Δεν καλύπτει την τακτική παρακολούθηση και αγωγή, ούτε συγγενείς και κληρονομικές παθήσεις.

Πληροφορίες και εξατομικευμένη προσφορά

Επικοινωνήστε μαζί μας για να επιλέξουμε την κατάλληλη διάρκεια κάλυψης και να σας αποστείλουμε εξατομικευμένη προσφορά για τη χώρα και τη διάρκεια των σπουδών σας.

Σημαντικές διευκρινίσεις

Οι καλύψεις υπόκεινται στους όρους, στα επιμέρους όρια και στις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου. Για ορισμένες παροχές και για απαιτήσεις με αναμενόμενο κόστος άνω των €2.500 απαιτείται προέγκριση. Το πρόγραμμα δεν υποκαθιστά τυχόν υποχρεωτική τοπική ασφάλιση υγείας.

Πηγή: www.xirogiannopoulos.gr

Το άρθρο Ασφάλιση υγείας για σπουδές στο Eξωτερικό εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Υπάρχει μια στιγμή μέσα στο φθινόπωρο που η αλλαγή της εποχής γίνεται ξαφνικά αισθητή. Δεν είναι πάντα η πρώτη βροχή, ούτε η πτώση της θερμοκρασίας. Είναι εκείνη η ώρα που κοιτάζεις έξω και καταλαβαίνεις ότι σκοτεινιάζει πιο νωρίς. Και σχεδόν χωρίς να το σκεφτείς, ανάβεις το φως.

Το φως που ανάβει νωρίτερα σηματοδοτεί μια μικρή αλλαγή στον ρυθμό της ημέρας. Οι δρόμοι φωτίζονται πριν ολοκληρωθεί η κίνηση της πόλης. Τα σπίτια αποκτούν από νωρίς εκείνη τη γνώριμη αίσθηση επιστροφής. Τα καταστήματα, τα γραφεία και οι επαγγελματικοί χώροι μένουν φωτεινοί λίγο περισσότερο, σαν να δηλώνουν παρουσία μέσα σε μια καθημερινότητα που αλλάζει.

Το καλοκαίρι, το φως μοιάζει να απλώνεται παντού και να παρατείνει τη μέρα. Το φθινόπωρο, αντίθετα, μας φέρνει ξανά πιο κοντά στους εσωτερικούς χώρους. Στο σπίτι μετά τη δουλειά, στο γραφείο που συνεχίζει να λειτουργεί, στο κατάστημα που υποδέχεται τους τελευταίους πελάτες της ημέρας. Η ζωή δεν σταματά επειδή μικραίνει η μέρα. Απλώς προσαρμόζεται.

Και ίσως αυτό να είναι το πιο ενδιαφέρον σε αυτή την εποχική μετάβαση. Μας υπενθυμίζει ότι η καθημερινότητα δεν είναι ποτέ εντελώς σταθερή. Αλλάζει με το φως, με τον καιρό, με τις συνήθειες που επιστρέφουν και με τις ανάγκες που γίνονται λίγο πιο έντονες όσο πλησιάζει ο χειμώνας.

Το φως, άλλωστε, δεν είναι μόνο πρακτικό. Δεν υπάρχει απλώς για να βλέπουμε καλύτερα. Δημιουργεί αίσθηση παρουσίας, ζεστασιάς και ασφάλειας. Ένα φωτισμένο σπίτι μοιάζει πιο ζωντανό. Ένας φωτισμένος επαγγελματικός χώρος δείχνει φροντισμένος. Ένας δρόμος με φως γίνεται πιο οικείος, πιο ανθρώπινος, πιο ασφαλής.

Σε αυτές τις μικρές καθημερινές εικόνες, κρύβεται και η ανάγκη να νιώθουμε ότι οι χώροι μας παραμένουν προστατευμένοι και λειτουργικοί, ακόμη κι όταν οι συνθήκες γύρω μας αλλάζουν. Ότι το σπίτι, η επιχείρηση, οι διαδρομές και οι συνήθειές μας μπορούν να συνεχίσουν να έχουν σταθερότητα, ακόμα και όταν η μέρα μικραίνει.

Με αυτή τη ματιά, η ασφάλεια αποτελεί μια διαρκή αίσθηση φροντίδας μέσα στην καθημερινότητα. Όχι μόνο για τις μεγάλες στιγμές, αλλά και για εκείνες τις μικρές μεταβάσεις που μας θυμίζουν τι έχει αξία.

Γιατί μερικές φορές, αρκεί ένα φως που ανάβει λίγο νωρίτερα για να καταλάβουμε πως κάθε εποχή φέρνει μαζί της νέες ανάγκες, νέους ρυθμούς και την ίδια ανάγκη για σιγουριά.

Πηγή: www.insuranceworld.gr

Το άρθρο Το φως που ανάβει νωρίτερα εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Η κλιματική αλλαγή δεν προκαλεί μόνο περισσότερες φυσικές καταστροφές. Δημιουργεί όπως ξέρουμε και ένα ολοένα μεγαλύτερο οικονομικό πρόβλημα: ποιος θα πληρώνει τις ζημιές; Πλημμύρες, πυρκαγιές και ακραία καιρικά φαινόμενα καταστρέφουν κατοικίες, επιχειρήσεις και υποδομές, αφήνοντας πίσω τους οικονομικές απώλειες δισεκατομμυρίων ευρώ.

Ωστόσο, σύμφωνα με την EIOPA, ιστορικά μόλις το ένα τέταρτο αυτών των απωλειών καλύπτεται ασφαλιστικά. Το υπόλοιπο μεταφέρεται στους πολίτες και στις επιχειρήσεις ή καταλήγει να επιβαρύνει το κράτος! Η χώρα μας δηλαδή, δεν είναι η μόνη που αντιμετωπίζει τεράστιο κίνδυνο με τις φυσικές καταστροφές.

Η νέα ευρωπαϊκή πρωτοβουλία

Στις 16 Σεπτεμβρίου 2026, κατά την ομιλία της για την κατάσταση της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Ούρσουλα φον ντερ Λάιεν ανακοίνωσε τη δημιουργία μιας Climate Insurance Alliance. Στόχος είναι να συγκεντρωθούν ασφαλιστικές εταιρείες, δημόσιες αρχές και άλλοι εμπλεκόμενοι φορείς, ώστε να αναζητήσουν λύσεις για τη μείωση του ασφαλιστικού κενού.

Η πρωτοβουλία βρίσκεται ακόμη στο στάδιο της εξαγγελίας. Δεν αποτελεί νέο υποχρεωτικό ασφαλιστικό σύστημα ούτε έχει ανακοινωθεί συγκεκριμένος μηχανισμός χρηματοδότησης. Αποτυπώνει, ωστόσο, μια σημαντική αλλαγή προσέγγισης: η αντιμετώπιση των φυσικών καταστροφών δεν μπορεί πλέον να στηρίζεται αποκλειστικά στις αποζημιώσεις μετά το γεγονός.

Ευρωπαϊκή αντασφάλιση και κοινό ταμείο καταστροφών

Η EIOPA από την άλλη, σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, έχει προτείνει ένα μοντέλο δύο πυλώνων. Ο πρώτος αφορά τη δημιουργία ενός ευρωπαϊκού σχήματος δημόσιας και ιδιωτικής αντασφάλισης, μέσω του οποίου οι κίνδυνοι θα επιμερίζονται μεταξύ περισσότερων χωρών και ασφαλιστικών αγορών.

Ο δεύτερος προβλέπει ένα ευρωπαϊκό ταμείο φυσικών καταστροφών, που θα ενισχύει τη δημόσια διαχείριση των καταστροφικών κινδύνων.

Η λογική είναι απλή: όταν μια καταστροφή προκαλεί τεράστιες ζημιές σε μία χώρα, η οικονομική επιβάρυνση μπορεί να κατανεμηθεί ευρύτερα. Πρόκειται προς το παρόν για προτάσεις και όχι για εγκεκριμένους ευρωπαϊκούς μηχανισμούς.

Για την Ελλάδα, η συζήτηση έχει ιδιαίτερη σημασία. Οι καταστροφικές πλημμύρες της Θεσσαλίας, οι μεγάλες δασικές πυρκαγιές και η υψηλή σεισμικότητα αναδεικνύουν την ανάγκη ουσιαστικής ασφαλιστικής προστασίας.

Σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε η EIOPA τον Ιούνιο του 2026, λιγότερο από το 5% των ιστορικών οικονομικών ζημιών από φυσικές καταστροφές στην Ελλάδα είχε ασφαλιστική κάλυψη, με βάση τα διαθέσιμα δεδομένα από το 1980. Η χώρα εμφανίζει ιδιαίτερα μεγάλο ασφαλιστικό κενό απέναντι στους σεισμούς και στις δασικές πυρκαγιές. Παρά δε τα μέτρα που έχουν υιοθετηθεί για την ενίσχυση της ασφάλισης περιουσίας, η απόσταση από την ευρωπαϊκή πραγματικότητα παραμένει μεγάλη.

Ποιος θα ασφαλίζει τους μεγαλύτερους κινδύνους;

Εν τω μεταξύ, το πρόβλημα δεν είναι μόνο βεβαίως η χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση. Καθώς οι καταστροφές γίνονται συχνότερες και εντονότερες, αυξάνεται το κόστος ασφάλισης και αντασφάλισης. Σε περιοχές υψηλού κινδύνου, η κάλυψη μπορεί να γίνει ιδιαίτερα ακριβή ή ακόμη και δυσπρόσιτη.

Γι’ αυτό η ευρωπαϊκή συζήτηση στρέφεται σε συνεργασίες κράτους και ιδιωτικής ασφάλισης, αλλά και σε επενδύσεις πρόληψης.

Για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, η εξέλιξη ανοίγει μια ουσιαστική συζήτηση γύρω από τη δημιουργία ενός εθνικού σχήματος διαχείρισης καταστροφικών κινδύνων.

Πηγή: www.underwriter.gr

Το άρθρο Πλημμύρες, πυρκαγιές και ανασφάλιστα σπίτια: Κομισιόν και ΕΙOPA προτείνουν πανευρωπαϊκές συμπράξεις εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, η διαδρομή για την αγορά μιας ασφάλισης ήταν σχετικά προβλέψιμη. Ο καταναλωτής μιλούσε με έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, επισκεπτόταν μια ασφαλιστική εταιρεία ή μια τράπεζα και, ενδιάμεσα, ενδεχομένως να ζητούσε και σχετικές πληροφορίες στο Ίντερνετ. Τώρα, σε αυτή τη διαδρομή προστίθεται ένας καινούργιος παίκτης. Η “παραγωγική” Τεχνητή Νοημοσύνη, η περίφημη δηλαδή Generative AI. Συστήματα δηλαδή AI που, με βάση οδηγίες και πληροφορίες που τους δίνει ο χρήστης, μπορούν να δημιουργούν “δικό τους” περιεχόμενο, όχι απλά να φέρνουν στην επιφάνεια κάτι που βρήκαν στο Ίντερνετ.

Το ChatGPT είναι το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα αυτής της περίφημης Generative AI: μπορεί να εξηγήσει στον καταναλωτή τι σημαίνει απαλλαγή, να του «μεταφράσει» έναν δύσκολο ασφαλιστικό όρο, να συγκρίνει χαρακτηριστικά διαφορετικών προϊόντων, να του προτείνει τι πρέπει να ρωτήσει έναν ασφαλιστή και να τον βοηθήσει να καταλάβει ποιες καλύψεις ενδεχομένως χρειάζεται!

Και τα πρώτα στοιχεία δείχνουν ότι οι καταναλωτές είναι διατεθειμένοι να χρησιμοποιήσουν αυτό το απίστευτο νέο εργαλείο που βρέθηκε στα χέρια τους.

Στην Ευρώπη, μία στις τέσσερις ασφαλίσεις αγοράζεται αποκλειστικά online. Η μεγάλη έρευνα Flash Eurobarometer 2025 της EIOPA, με 25.846 ερωτηθέντες άνω των 18 ετών στα 27 κράτη-μέλη της ΕΕ, αποτυπώνει πόσο έχει ήδη αλλάξει η ασφαλιστική αγορά.

Από τους Ευρωπαίους που ρωτήθηκαν, το 24% δήλωσε ότι κατά τα προηγούμενα δύο χρόνια αγόρασε ασφαλιστήρια αποκλειστικά online. Ένα ακόμη 15% χρησιμοποίησε συνδυασμό online και φυσικών ή τηλεφωνικών καναλιών. Την ίδια στιγμή, βέβαια, το παραδοσιακό μοντέλο παραμένει ισχυρό: 37% αγόρασε ασφάλιση αποκλειστικά μέσω προσωπικής ή τηλεφωνικής επαφής με ασφαλιστικό πράκτορα ή μεσίτη. Ένα 21% δεν είχε αγοράσει κάποια ασφάλιση την προηγούμενη διετία. Με απλά λόγια, σχεδόν τέσσερις στους δέκα Ευρωπαίους που συμμετείχαν στην έρευνα έχουν χρησιμοποιήσει το Internet τουλάχιστον σε κάποιο στάδιο της αγοράς ασφαλιστηρίου.

Η πλήρως ψηφιακή διαδρομή, ωστόσο, παραμένει δυσκολότερη από ό,τι σε άλλους κλάδους. Έρευνα της Boston Consulting Group σε περισσότερες από 70 ασφαλιστικές εταιρείες και 13 ευρωπαϊκές αγορές είχε στο παρελθόν διαπιστώσει ότι μόνο περίπου το 10% των ασφαλιστικών πελατών ολοκληρώνει ολόκληρη τη διαδικασία αγοράς αποκλειστικά μέσω ψηφιακών καναλιών. Ο λόγος είναι ενδιαφέρων: οι καταναλωτές χρησιμοποιούν ευκολότερα τα ψηφιακά κανάλια για την αρχική αναζήτηση πληροφοριών και τη λήψη προσφοράς. Όσο όμως προχωρούν προς την τελική απόφαση, πολλοί επιστρέφουν στον ασφαλιστή ή τον μεσίτη, αναζητώντας βοήθεια για την πολυπλοκότητα του προϊόντος ή για να ολοκληρώσουν την αγορά.

Και τώρα εμφανίζεται η AI!

Η EIOPA έκανε όμως στους Ευρωπαίους και μία ερώτηση που μέχρι πριν από λίγα χρόνια πιθανότατα δεν θα υπήρχε καν σε ασφαλιστική έρευνα: “Θα εμπιστευόσασταν τις συστάσεις ενός μη ανθρώπινου AI agent όταν επιλέγετε ασφαλιστικό ή προσωπικό συνταξιοδοτικό προϊόν;” Το 30% απάντησε θετικά.

Το 59% εξακολουθεί να μην εμπιστεύεται τέτοιες συστάσεις και 11% δεν γνωρίζει τι θα έκανε. Το 30%, επομένως, δεν αποτελεί ακόμη πλειοψηφία. Είναι όμως εντυπωσιακό αν αναλογιστεί κανείς πόσο καινούργια είναι η συγκεκριμένη τεχνολογία. Και η ηλικία αλλάζει εντυπωσιακά την εικόνα. Στους Ευρωπαίους ηλικίας 18-24 ετών, το ποσοστό που δηλώνει ότι θα εμπιστευόταν τις συστάσεις ενός AI agent φτάνει το 49%. Στις ηλικίες 25-39 είναι 43%, στις ηλικίες 40-54 υποχωρεί στο 33% και στους άνω των 55 ετών μόλις στο 19%.

Αυτό σημαίνει ότι η συζήτηση για την AI στην ασφαλιστική διανομή δεν αφορά μόνο την τεχνολογία. Αφορά και την επόμενη γενιά ασφαλισμένων.

Η Ελλάδα έχει μια ενδιαφέρουσα ιδιαιτερότητα. Τα ελληνικά στοιχεία της ίδιας έρευνας παρουσιάζουν μια φαινομενικά αντιφατική εικόνα. Από τους 1.054 ερωτηθέντες στην Ελλάδα, το 24% δήλωσε ότι είχε αγοράσει ασφάλιση αποκλειστικά online την προηγούμενη διετία – ακριβώς όσο και ο ευρωπαϊκός μέσος όρος. Όμως το 41% είχε αγοράσει αποκλειστικά μέσω προσωπικής ή τηλεφωνικής επαφής με πράκτορα ή μεσίτη, έναντι 37% στην ΕΕ. Άλλο 12% είχε χρησιμοποιήσει και τα δύο κανάλια. Παράλληλα, όταν οι Έλληνες ρωτήθηκαν για την Τεχνητή Νοημοσύνη, 8% δήλωσε ότι εμπιστεύεται πολύ τις συστάσεις AI agents και 27% ότι τείνει να τις εμπιστεύεται. Συνολικά 35%, έναντι 30% στην ΕΕ!

Άρα ο Έλληνας καταναλωτής μπορεί να είναι ταυτόχρονα ανοιχτός στην AI και να εξακολουθεί να θέλει τον ασφαλιστικό του σύμβουλο. Και ίσως αυτή ακριβώς να είναι η εικόνα της ασφαλιστικής διανομής του μέλλοντος!

Ένας στους δύο θέλει AI για να ψάξει ασφάλιση ζωής

Ακόμη πιο εντυπωσιακά είναι τα στοιχεία του νέου World Life Insurance Report 2027 των Capgemini Research Institute και LIMRA, που δημοσιεύθηκε τον Σεπτέμβριο. Η έρευνα πραγματοποιήθηκε σε 6.175 καταναλωτές σε 18 χώρες στην Ευρώπη, την Αμερική και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού. Επομένως τα συγκεκριμένα ποσοστά είναι διεθνή και όχι αποκλειστικά ευρωπαϊκά.

Το 51% των καταναλωτών δηλώνει ότι σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει εργαλεία Generative AI για να ερευνήσει και να συγκρίνει προϊόντα ασφάλισης ζωής. Πρόκειται για τεράστια αλλαγή στη συμπεριφορά του υποψήφιου πελάτη. Γιατί μέχρι σήμερα ο ασφαλιστής είχε απέναντί του έναν άνθρωπο που μπορεί να είχε κάνει μία αναζήτηση στο Google ή να είχε δει μερικές προσφορές στο Internet. Αύριο μπορεί να έχει απέναντί του κάποιον που έχει ήδη κάνει στην AI είκοσι ερωτήσεις.

• «Πόση ασφάλιση ζωής χρειάζομαι;»

• «Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε αυτά τα δύο προϊόντα;»

• «Τι σημαίνει αυτή η εξαίρεση;»

• «Ποια είναι τα μειονεκτήματα αυτού του ασφαλιστηρίου;»

Ακόμη και:

• «Ποιες ερωτήσεις πρέπει να κάνω στον ασφαλιστικό σύμβουλο πριν υπογράψω;»

Γιατί όμως ο καταναλωτής καταφεύγει στην AI; Εδώ βρίσκεται ίσως το σημαντικότερο εύρημα της έρευνας. Το πρόβλημα της ασφαλιστικής αγοράς δεν φαίνεται να είναι μόνο η έλλειψη ενδιαφέροντος για ασφάλιση ζωής. Το 47% των καταναλωτών που συμμετείχαν στην έρευνα δηλώνει ότι εξετάζει το ενδεχόμενο αγοράς ενός προϊόντος ζωής. Ωστόσο περισσότεροι από τέσσερις στους δέκα αισθάνονται μπερδεμένοι, αβέβαιοι ή μη πεπεισμένοι από τις πληροφορίες που βρίσκουν. Και ένας στους τέσσερις εγκαταλείπει τη διαδικασία πριν ολοκληρώσει την αγορά.

Το 37% αναφέρει ως εμπόδιο την υπερβολικά τεχνική γλώσσα, το 35% το κόστος και το 25% την αίσθηση ότι το προϊόν δεν ανταποκρίνεται στη συγκεκριμένη φάση της ζωής του.

Εδώ η Generative AI βρίσκει ένα τεράστιο κενό. Μπορεί να γίνει ο «μεταφραστής» της ασφάλισης. Ο καταναλωτής μπορεί να της ζητήσει να του εξηγήσει έναν δύσκολο όρο σαν να είναι 15 ετών. Μπορεί να επαναλάβει την ίδια ερώτηση πέντε φορές. Μπορεί να ζητήσει παράδειγμα. Μπορεί να παραδεχθεί ότι δεν κατάλαβε κάτι χωρίς να αισθανθεί άβολα. Αυτό δεν σημαίνει βέβαια ότι η απάντηση της AI είναι πάντοτε σωστή – ούτε ότι μπορεί να υποκαταστήσει τους επίσημους όρους του ασφαλιστηρίου ή την κατάλληλη επαγγελματική συμβουλή. Εξηγεί όμως γιατί μπορεί να γίνει τόσο ελκυστικό εργαλείο στο πρώτο στάδιο της ασφαλιστικής αναζήτησης.

Κι όμως, ο άνθρωπος δεν φεύγει από τη μέση

Εδώ βρίσκεται το παράδοξο – και ίσως το σημαντικότερο μήνυμα για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Στην ίδια έρευνα όπου το 51% δηλώνει ότι σκοπεύει να χρησιμοποιήσει GenAI για έρευνα και σύγκριση ασφαλίσεων ζωής, τα δύο τρίτα των καταναλωτών εξακολουθούν να προτιμούν έναν άνθρωπο-σύμβουλο όταν φτάνει η στιγμή της τελικής απόφασης για την κάλυψή τους. Ακόμη περισσότερο, 85% θέλει να αλληλεπιδράσει με σύμβουλο σε κάποιο σημείο της διαδικασίας αγοράς – για να επιβεβαιώσει αυτά που έχει βρει, να κάνει ερωτήσεις ή απλώς να νιώσει μεγαλύτερη ασφάλεια για την απόφασή του.

Αυτό αλλάζει εντελώς την αφήγηση ότι «η AI θα εξαφανίσει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή».

Τα σημερινά δεδομένα δείχνουν περισσότερο προς ένα υβριδικό μοντέλο:

• Η AI βοηθά στην αναζήτηση.

• Η AI εξηγεί.

• Η AI συγκρίνει.

Ο άνθρωπος επιβεβαιώνει, συμβουλεύει και βοηθά στην τελική απόφαση.

Όμως ΠΡΟΣΟΧΗ: Έρχεται και επόμενο στάδιο. Όταν το ΑΙ δεν θα εξηγεί απλώς, αλλά θα ενεργεί!

Υπάρχει όμως και ένα επόμενο στάδιο, το οποίο η ίδια η EIOPA θεωρεί αρκετά σημαντικό ώστε να έχει ήδη αρχίσει να το εξετάζει: το agentic AI. Σήμερα ρωτάμε το ChatGPT: «Ποια ασφάλιση μπορεί να είναι κατάλληλη για μένα;» Ένας AI agent του μέλλοντος θα μπορούσε να αναλάβει πολύ περισσότερα βήματα για λογαριασμό μας. Να αναζητήσει επιλογές, να συγκρίνει χαρακτηριστικά, να αξιολογήσει πληροφορίες, να υποστηρίξει τη λήψη μιας απόφασης και –ανάλογα με το κανονιστικό πλαίσιο και τις δυνατότητες του συστήματος– να εκτελέσει ενέργειες.

Η EIOPA επισήμανε τον Σεπτέμβριο του 2026 ότι ήδη ορισμένοι ψηφιακοί ασφαλιστές κινούνται προς μοντέλα στα οποία ο πελάτης μπορεί να λαμβάνει προσωποποιημένες ασφαλιστικές προσφορές μέσα από conversational AI, αντί να περιηγείται στην παραδοσιακή ιστοσελίδα μιας ασφαλιστικής ή να ξεκινά την επαφή του με έναν διαμεσολαβητή.

Και εδώ αρχίζουν να προκύπτουν πολύ μεγαλύτερα ερωτήματα.

Πότε μία εξατομικευμένη σύσταση ενός αλγορίθμου θεωρείται ασφαλιστική συμβουλή; Ποιος ευθύνεται για την καταλληλότητά της; Πώς εφαρμόζονται οι υποχρεώσεις του IDD όταν ανάμεσα στον ασφαλιστή και τον καταναλωτή βρίσκεται μια τεχνολογική πλατφόρμα ή ένας AI agent;

Η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή έχει ήδη ανοίξει αυτή τη συζήτηση. Ο νέος πελάτης θα έρχεται… διαβασμένος. Για τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, επομένως, η πιο άμεση αλλαγή πιθανόν δεν είναι ότι αύριο το πρωί η AI θα πάρει τη θέση του. Είναι ότι θα αλλάξει ο άνθρωπος που κάθεται απέναντί του.

Ο πελάτης θα μπορεί να γνωρίζει περισσότερα πριν από το πρώτο ραντεβού. Θα έχει ήδη συγκρίνει. Θα έχει ήδη ρωτήσει. Θα γνωρίζει ορολογία που μέχρι χθες αγνοούσε. Θα ζητά εξηγήσεις για συγκεκριμένες εξαιρέσεις. Και ενδεχομένως θα εμφανίζεται κρατώντας στο κινητό του μία απάντηση του ChatGPT και θα ρωτά:

«Η AI μου είπε αυτό. Εσείς τι λέτε;» Εκεί ίσως βρίσκεται και η μεγαλύτερη ευκαιρία για τον επαγγελματία της ασφάλισης. Γιατί όσο περισσότερες πληροφορίες αποκτά ο καταναλωτής τόσο σημαντικότερη γίνεται η ικανότητα του συμβούλου να ξεχωρίζει την πληροφορία από τη σωστή πληροφορία, να εξηγεί τι πραγματικά ισχύει για τον συγκεκριμένο άνθρωπο και να αναλαμβάνει την ευθύνη μιας επαγγελματικής συμβουλής.

Η ασφαλιστική διανομή, λοιπόν, ίσως να μη βρίσκεται μπροστά στο δίλημμα «AI ή άνθρωπος». Τα πρώτα στοιχεία δείχνουν κάτι διαφορετικό. Ο πελάτης θα χρησιμοποιεί την AI για να ψάξει, να μάθει και να συγκρίνει – και στη συνέχεια θα αναζητά τον άνθρωπο για να τον βοηθήσει να αποφασίσει. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν χάνει απαραίτητα τον πελάτη από την AI. Αποκτά όμως έναν πελάτη που, πριν χτυπήσει την πόρτα του, θα έχει ήδη μιλήσει μαζί της!

Πηγή: www.underwriter.gr

Το άρθρο Πριν από τον ασφαλιστή, ρωτούν την AI: Πώς αλλάζει ο τρόπος που αγοράζουμε ασφάλιση εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

της Λάουρας Σταυρίδου

Ο νέος αυτός νόμος εξισώνει πλήρως τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, που στο εξής θα ονομάζονται «Ομαδικό Ασφαλιστικό Προϊόν Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (Ο.Α.Π.Ε.Σ.)», με τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ).

Σημαντικό σημείο είναι πως αυξάνεται το ποσοστό επί των ακαθάριστων αποδοχών, που μπορεί ένας εργαζόμενος να τοποθετήσει σε αυτά, από 20% σε 35%. 

Στους πίνακες που ακολουθούν, μπορείτε να δείτε:

• Την νέα αυτοτελή φορολόγηση που θα ισχύει για τα ποσά που θα συσσωρευτούν από την 1/1/2027 και μετά. 
• Την φορολόγηση που ισχύει για κάθε περίοδο μέχρι τώρα (pro-rata) για τα συμβόλαια που έχουν ξεκινήσει και ισχύουν από το 2014 και μετά.
• Την επιβάρυνση σε περίπτωση πρόωρης εξαγοράς. 

Ισχύουσα Φορολόγηση και αυξημένοι Φορολογικοί συντελεστές σε πρόωρη εξαγορά

Σημαντική θεσμική εξέλιξη αποτελεί το γεγονός, πως σε περίπτωση που γίνει πρόωρη εξαγορά στα ποσά που θα καταβληθούν από την 1/1/2027 , δεν θα ισχύει η αυτοτελής φορολόγηση. Δίνεται λοιπόν μεγάλη ευκαιρία σε κάθε Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή που θέλει να έχει μια μακρόχρονη σχέση με τις επιχειρήσεις που ασφαλίζει, να προτείνει την συσσώρευση εισοδημάτων για την εκπλήρωση στόχων και μετά την σύνταξη.

Πηγή: www.nextdeal.gr

Το άρθρο Πως θα φορολογούνται πλέον τα Ομαδικά Συνταξιοδοτικά; Δείτε συγκριτικούς πίνακες! εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Το άρθρο Καλό καλοκαίρι! εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Σύμφωνα με επαγγελματίες της ασφαλιστικής αγοράς, μεγάλο μέρος των παρεξηγήσεων προέρχεται από το γεγονός ότι πολλοί ασφαλισμένοι δεν διαβάζουν ποτέ το συμβόλαιό τους ή θεωρούν δεδομένο ότι όλες οι ασφαλιστικές καλύψεις είναι ίδιες. Το αποτέλεσμα είναι να δημιουργούνται προσδοκίες που δεν ανταποκρίνονται πάντα στην πραγματικότητα.

Μία από τις πιο συνηθισμένες παρανοήσεις αφορά την ασφάλεια αυτοκινήτου. Δεν σημαίνει ότι επειδή ένα όχημα είναι ασφαλισμένο, καλύπτονται όλες οι ζημιές. Για παράδειγμα, ένα βασικό ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης αποζημιώνει μόνο τις ζημιές που προκαλεί ο οδηγός σε τρίτους και όχι τις ζημιές του ίδιου του οχήματος από σύγκρουση, φυσικά φαινόμενα ή βανδαλισμό.

Αντίστοιχα, αρκετοί ιδιοκτήτες κατοικιών θεωρούν ότι η ασφάλεια του σπιτιού τους καλύπτει κάθε πιθανή καταστροφή. Ωστόσο, κάθε συμβόλαιο περιλαμβάνει συγκεκριμένες καλύψεις. Αν δεν έχει προβλεφθεί, για παράδειγμα, προστασία από πλημμύρα, σεισμό ή άλλους φυσικούς κινδύνους, η αποζημίωση μπορεί να μην καταβληθεί.

Στην ασφάλιση υγείας, οι παρεξηγήσεις είναι εξίσου συχνές. Πολλοί θεωρούν ότι όλες οι εξετάσεις, οι νοσηλείες ή οι θεραπείες καλύπτονται αυτόματα. Στην πράξη, υπάρχουν αναμονές, όρια αποζημίωσης, συμμετοχές και ειδικοί όροι που διαφοροποιούνται ανά πρόγραμμα.

Ένα ακόμη σημείο που συχνά δημιουργεί προβλήματα είναι η έννοια της απαλλαγής. Πρόκειται για το ποσό που αναλαμβάνει να πληρώσει ο ίδιος ο ασφαλισμένος πριν ενεργοποιηθεί η ασφαλιστική κάλυψη. Δεν είναι λίγοι εκείνοι που το ανακαλύπτουν μόνο όταν έρθει η ώρα της αποζημίωσης.

Σημαντικό ρόλο παίζει επίσης η σωστή δήλωση των στοιχείων κατά την ασφάλιση. Λανθασμένες πληροφορίες ή σημαντικές παραλείψεις μπορεί να δημιουργήσουν προβλήματα ακόμη και στην καταβολή της αποζημίωσης, ιδιαίτερα όταν επηρεάζουν την εκτίμηση του κινδύνου.

Οι ειδικοί συμβουλεύουν τους ασφαλισμένους να επανεξετάζουν τα ασφαλιστήριά τους τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο. Οι ανάγκες μιας οικογένειας ή μιας επιχείρησης μεταβάλλονται, ενώ νέα ασφαλιστικά προϊόντα προσφέρουν συχνά καλύτερες καλύψεις ή πιο ανταγωνιστικό κόστος.

Η ασφάλιση δεν είναι ένα τυπικό έγγραφο που μπαίνει σε ένα συρτάρι. Είναι ένα εργαλείο οικονομικής προστασίας, το οποίο λειτουργεί αποτελεσματικά μόνο όταν ο ασφαλισμένος γνωρίζει τι ακριβώς αγοράζει. Λίγα λεπτά ενημέρωσης σήμερα μπορούν να αποτρέψουν δυσάρεστες εκπλήξεις αύριο και να κάνουν τη διαφορά τη στιγμή που θα χρειαστεί πραγματικά η προστασία της ασφάλισης.

Αναδημοσίευση: www.insuranceworld.gr

Το άρθρο Οι 10 μεγαλύτερες παρεξηγήσεις στις ασφαλίσεις εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Τι είναι ο καύσωνας;

Ο καύσωνας είναι η περίοδος του καλοκαιριού που η θερμοκρασία είναι πολύ υψηλότερη σε σχέση με τον μέσο όρο. Η ύπαρξη αυξημένων επιπέδων υγρασίας καθιστά τις υψηλές θερμοκρασίες πιο επικίνδυνες για τον οργανισμό μας.

Ποια νοσήματα προκαλούνται από την έκθεση σε αυξημένες θερμοκρασίες στον καύσωνα;

Οι υψηλές θερμοκρασίες του καύσωνα προκαλούν δύο κυρίως παθήσεις: την ηλίαση (θερμική εξάντληση) και την θερμοπληξία.

Ο οργανισμός μας για να λειτουργεί σωστά πρέπει να διατηρεί στο εσωτερικό του μια σταθερή θερμοκρασία. Σε περιπτώσεις που αυτή αυξάνεται προσπαθεί να αποβάλει την περίσσεια θερμότητα κυρίως με τον ιδρώτα. Όταν όμως στο περιβάλλον υπάρχει υπερβολική ζέστη αυτός ο μηχανισμός δεν επαρκεί για τη μείωση τη θερμοκρασίας του οργανισμού μας. Η αύξηση της θερμοκρασίας του σώματός μας μπορεί να προκαλέσει βλάβες στον εγκέφαλο και σε άλλα ζωτικά όργανα.

Ποιοι κινδυνεύουν περισσότερο;

Από την αυξημένη θερμοκρασία κινδυνεύουν περισσότερο οι ηλικιωμένοι, τα μικρά παιδιά και όσοι πάσχουν από χρόνια καρδιαγγειακά ή αναπνευστικά νοσήματα (όπως η χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια). Κίνδυνο μπορεί να διατρέξουν ακόμα και νεότεροι άνθρωποι όταν αθλούνται ή εκτελούν έντονες σωματικές εργασίες την περίοδο ενός καύσωνα, καταναλώνουν αλκοόλ δεν προστατεύονται από τον ήλιο και δεν προσλαμβάνουν αρκετά υγρά.

Πότε είναι αυξημένος ο κίνδυνος στον καύσωνα;

• Όταν υπάρχουν αυξημένα επίπεδα υγρασίας
• Όταν αθλούμαστε ή εκτελούμε κάποια έντονη σωματική εργασία την περίοδο του καύσωνα
• σε κατανάλωση αλκοόλ
• σε χρήση φαρμάκων προκαλούν απώλεια υγρών πχ. διουρητικών
• όταν δεν προσλαμβάνουμε αρκετά υγρά
• όταν υπάρχει παχυσαρκία
• σε ύπαρξη καρδιολογικών ή αναπνευστικών προβλημάτων

Τι είναι η ηλίαση (θερμική εξάντληση) και τι η θερμοπληξία;

Η έκθεση στις υψηλές θερμοκρασίες το καύσωνα μπορεί να οδηγήσει από την ηλίαση στην θερμοπληξία.

Κατά την ηλίαση η άνοδος της θερμοκρασίας του σώματος και η απώλεια υγρών και ηλεκτρολυτών, οδηγεί στα παρακάτω συμπτώματα:

• Έντονη αδιαθεσία και αδυναμία
• Λιποθυμικές τάσεις – υπόταση
• Κεφαλαλγία, ζάλη
• Μυϊκές κράμπες
• Έντονη δίψα
• Εφίδρωση με πιθανώς κρύο δέρμα
• Ταχυκαρδία

Αν τα συμπτώματα της ηλίασης δεν αντιμετωπιστούν γρήγορα τότε μπορεί να συμβεί θερμοπληξία στην οποία υπάρχει επιπλέον:

• Απώλεια συνείδησης-σύγχυση και αποπροσανατολισμός
• Μεγάλη αύξηση της θερμοκρασίας του σώματος ( ≥40 to 41°C)

Τρόποι προστασίας από τον καύσωνα

Ο καλύτερος τρόπος προστασίας από τον καύσωνα είναι η ενημέρωση και η εφαρμογή των παρακάτω οδηγιών:

• αποφύγετε την έκθεση σε αυξημένες θερμοκρασίες (πχ εξωτερικοί χώροι ή ηλιοθεραπεία) και παραμείνετε σε μέρη δροσερά και κλιματιζόμενα
• αποφύγετε μέρη όπου επικρατεί συνωστισμός
• αναβάλλετε την εργασία ή την άσκηση σε εξωτερικούς χώρους
• μειώστε τις άσκοπες μετακινήσεις για εργασία ή αναψυχή
• φορέστε άνετα, ελαφριά, ανοιχτόχρωμα ρούχα και χρησιμοποιήστε καπέλο και γυαλιά ήλιου
• φροντίστε να είστε επαρκώς ενυδατωμένοι πριν την έξοδο από το σπίτι ή την εργασία και να πίνετε άφθονα υγρά (νερό και χυμούς φρούτων) όσο βρίσκεστε σε εξωτερικούς χώρους.
• αποφύγετε το αλκοόλ και τα βαριά γεύματα
• φροντίστε η διατροφή σας να αποτελείται από ελαφρά και μικρά γεύματα, φρούτα και λαχανικά. Αποφύγετε τις λιπαρές τροφές
• εάν αισθανθείτε την παραμικρή αδιαθεσία αναζητήστε άμεσα ένα κλιματιζόμενο χώρο πιείτε αρκετά υγρά και εάν είναι δυνατόν κάντε ένα χλιαρό ντους. Διαφορετικά τοποθετείστε υγρά επιθέματα στο κεφάλι και στο λαιμό.
• εάν πάσχετε από χρόνια καρδιαγγειακά ή αναπνευστικά νοσήματα να είστε επιπλέον προσεκτικοί την περίοδο του καύσωνα και να ακολουθείτε πιστά τις οδηγίες του ιατρού σας. Συμβουλευτείτε τον για πιθανές επιπλέον ειδικές οδηγίες την περίοδο του καύσωνα
• προστατεύστε τα μικρά παιδιά και τους ηλικιωμένους μετακινώντας τους σε δροσερούς και κλιματιζόμενους χώρους. Φροντίστε να υπάρχει επίβλεψη τους όσο διαρκεί το φαινόμενο του καύσωνα.
• εάν γνωρίζετε ότι υπάρχουν ηλικιωμένοι μόνοι τους σε γειτονικά διαμερίσματα ή οικίες μεριμνήστε ώστε να υπάρχει επικοινωνία και να τους έχουν παρασχεθεί τα απαραίτητα μέτρα προστασίας για τον καύσωνα. Με το ενδιαφέρον σας μπορεί να σώσετε μια ζωή!.

Έχουν οι ασθενείς με αναπνευστικά προβλήματα επιπλέον κίνδυνο σε περίπτωση καύσωνα;

Οι ασθενείς με αναπνευστικά προβλήματα όπως άσθμα και χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια διατρέχουν επιπλέον κίνδυνο την περίοδο του καύσωνα.

Για το λόγο αυτό θα πρέπει να ακολουθούν τις γενικές οδηγίες προστασίας, να λαμβάνουν την καθημερινή τους αγωγή, και να τους έχουν δοθεί σαφείς οδηγίες σε περίπτωση που αναπτύξουν συμπτώματα όπως δύσπνοια και βήχα.

Αναδημοσίευση: www.insurancedaily.gr

Το άρθρο Πώς θα προστατευτείτε από τον καύσωνα εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Του Νίκου Μάντικα, Διπλ. Πολιτικού Μηχανικού, MEng (Hons), MSc, DIC, MBA, Insurance Broker, Technical Manager της We Insurance

Η πρόσφατη κατάρρευση της πολυκατοικίας στα Πετράλωνα, κατά τη διάρκεια εργασιών σε όμορο οικόπεδο, επανέφερε στο προσκήνιο ένα κρίσιμο ζήτημα για τον τεχνικό και ασφαλιστικό κόσμο: τη διαχείριση του κατασκευαστικού κινδύνου και των αναλογούντων ευθυνών. Ανεξάρτητα από τα ακριβή αίτια του περιστατικού, τα οποία θα διερευνηθούν από τις αρμόδιες αρχές, κάθε τεχνικό έργο που εκτελείται σε πυκνά δομημένο αστικό περιβάλλον ενέχει κινδύνους που μπορούν να επηρεάσουν γειτονικές κατασκευές, περιουσίες και, πρωτίστως, την ανθρώπινη ζωή.

Η αποτελεσματική διαχείριση αυτών των κινδύνων ξεκινά πολύ πριν από την έναρξη των εργασιών. Η αναγνώριση και αξιολόγηση των τεχνικών κινδύνων, η γεωτεχνική διερεύνηση, η επιλογή της κατάλληλης μεθόδου εκσκαφής και αντιστήριξης, η λήψη προληπτικών μέτρων και, όπου απαιτείται, η τεχνική αποτύπωση της προϋπάρχουσας κατάστασης των όμορων κτιρίων, αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για τον περιορισμό της πιθανότητας και της έκτασης μιας ζημιάς.

Στην ίδια λογική εντάσσεται και ο σωστός σχεδιασμός του ασφαλιστικού προγράμματος. Ένα ασφαλιστήριο Contractors’ All Risks (CAR) δεν περιορίζεται στην κάλυψη του ίδιου του έργου, αλλά μπορεί να συμπληρωθεί, όπου αυτό απαιτείται από τη φύση του έργου, με εξειδικευμένες επεκτάσεις, όπως, ενδεικτικά, η κάλυψη της υφιστάμενης περιουσίας του Κυρίου του Έργου ή περιουσίας που βρίσκεται υπό την ευθύνη του, η κάλυψη εσφαλμένης μελέτης (Faulty Design) και ελαττωματικών υλικών ή κακοτεχνίας (Defective Materials / Workmanship). Εξίσου κρίσιμες είναι οι καλύψεις της Αστικής Ευθύνης έναντι Τρίτων, της Εργοδοτικής Ευθύνης, καθώς και της Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης των μελετητών και επιβλεπόντων μηχανικών.

Σε έργα εκσκαφών, ιδιαίτερη σημασία έχουν ο Ειδικός Όρος 102, για ζημιές σε εγκαταστάσεις Οργανισμών Κοινής Ωφελείας (ΟΚΩ), και ο Ειδικός Όρος 120 (Vibration, Removal or Weakening of Support), ο οποίος επεκτείνει την κάλυψη της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων για ζημιές που προκαλούνται από δονήσεις ή από την αφαίρεση ή εξασθένηση της στήριξης γειτονικών κατασκευών. Η ενεργοποίησή του, όμως, προϋποθέτει ότι πριν από την έναρξη των εργασιών έχουν ληφθεί τα κατάλληλα μέτρα πρόληψης, ενώ, όπου απαιτείται από τη φύση και το προφίλ του κινδύνου, προηγείται τεχνική αποτύπωση (Dilapidation Report) των όμορων ιδιοκτησιών. Σε κάθε περίπτωση, εξαιρούνται ζημιές που ήταν προβλέψιμες βάσει της φύσης του έργου ή του τρόπου εκτέλεσής του. Με άλλα λόγια, η ασφαλιστική κάλυψη δεν υποκαθιστά την ορθή τεχνική πρακτική αλλά την προϋποθέτει.

Εφόσον επέλθει ζημία, η διαδικασία αποζημίωσης απαιτεί τεχνική διερεύνηση και καταλογισμό ευθυνών μεταξύ των εμπλεκομένων. Ανάλογα με τα πραγματικά περιστατικά, μπορεί να ενεργοποιηθούν περισσότερα του ενός ασφαλιστήρια, όπως το Κατά Παντός Κινδύνου Έργου (CAR), η Αστική Ευθύνη έναντι Τρίτων, η Επαγγελματική Αστική Ευθύνη Μηχανικού, αλλά και ασφαλιστήρια περιουσίας των πληγέντων ιδιοκτητών, εφόσον πληρούνται οι όροι και οι προϋποθέσεις τους.

Δεν πρέπει επίσης να παραγνωρίζεται ότι αρκετές κατοικίες αποτελούν αντικείμενο στεγαστικής χρηματοδότησης και, συνεπώς, ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο περιουσίας προστατεύει όχι μόνο τον ιδιοκτήτη, αλλά συμβάλλει και στη διαφύλαξη των συμφερόντων ενός ενδεχόμενου ενυπόθηκου δανειστή.

Η επιλογή των ασφαλιστικών καλύψεων δεν είναι διαδικασία συμπλήρωσης ενός εντύπου αλλά αποτέλεσμα της σωστής αναγνώρισης, αξιολόγησης και αποτύπωσης του τεχνικού κινδύνου. Η πραγματική αξία της ασφάλισης δεν βρίσκεται μόνο στην αποζημίωση μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Βρίσκεται κυρίως στη συμβολή της στον σωστό σχεδιασμό και στη συνολική διαχείριση του κινδύνου ήδη από το στάδιο της προετοιμασίας του έργου. Γιατί η ασφάλιση δεν αρχίζει με την έκδοση του ασφαλιστηρίου. Αρχίζει με τη σωστή εκτίμηση του κινδύνου, πολύ πριν από την πρώτη εκσκαφή.

Αναδημοσίευση: www.insurancedaily.gr

Το άρθρο Πετράλωνα: Το ατύχημα που υπενθύμισε ότι η διαχείριση του κινδύνου ξεκινά πριν από την πρώτη εκσκαφή εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.

Η σύντομη απάντηση είναι μάλλον καθησυχαστική για όσους φαντάζονται έναν κόσμο γεμάτο «ρομποταξί»: ναι, πιθανότατα θα δούμε οχήματα χωρίς οδηγό μέσα στις επόμενες δύο δεκαετίες, αλλά όχι με τον τρόπο που συνήθως φανταζόμαστε.

Από το Cruise Control στο πλήρως αυτόνομο όχημα

Οι ειδικοί διακρίνουν έξι επίπεδα αυτοματοποίησης, από το Επίπεδο 0 (καμία αυτοματοποίηση) έως το Επίπεδο 5, όπου το όχημα μπορεί να κινηθεί οπουδήποτε χωρίς καμία ανθρώπινη παρέμβαση. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα αυτοκίνητα που κυκλοφορούν σήμερα βρίσκονται μεταξύ Επιπέδου 1 και 2, δηλαδή διαθέτουν συστήματα υποβοήθησης αλλά όχι πραγματική αυτονομία. 

Ακόμη και τα πιο προηγμένα συστήματα που προσφέρουν σήμερα οι κατασκευαστές παραμένουν υπό την ευθύνη του οδηγού. Το πλήρως αυτόνομο όχημα, το περίφημο Level 5, εξακολουθεί να αποτελεί τεχνολογικό και ρυθμιστικό στόχο και όχι καθημερινή πραγματικότητα. 

Πόσο κοντά είμαστε;

Εδώ τα νέα είναι λιγότερο εντυπωσιακά από τους τίτλους των τελευταίων ετών.

Μελέτη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου εκτιμά ότι η επόμενη δεκαετία θα χαρακτηρίζεται κυρίως από περιορισμένη ανάπτυξη οχημάτων Επιπέδου 4, δηλαδή οχημάτων που μπορούν να κινούνται χωρίς οδηγό μόνο σε συγκεκριμένες συνθήκες και προκαθορισμένες περιοχές. 

Με άλλα λόγια, είναι πολύ πιθανό μέχρι το 2035 να βλέπουμε:

• αυτόνομα λεωφορεία σε συγκεκριμένες διαδρομές,
• οχήματα διανομών σε ελεγχόμενες ζώνες,
• ρομποταξί σε μεγάλες πόλεις,
• αυτόνομα οχήματα σε λιμάνια, αεροδρόμια και βιομηχανικές εγκαταστάσεις.

Αυτό που είναι πολύ λιγότερο πιθανό είναι να αγοράζει ο μέσος Έλληνας ένα πλήρως αυτόνομο Ι.Χ. και να κοιμάται ενώ το αυτοκίνητο τον πηγαίνει από την Αθήνα στη Θεσσαλονίκη. 

Και η Ελλάδα;

Αν το ερώτημα είναι αν θα δούμε οχήματα χωρίς οδηγό στους ελληνικούς δρόμους μέσα στα επόμενα 20-30 χρόνια, η απάντηση είναι σχεδόν βέβαια ναι.

Αν όμως το ερώτημα είναι αν θα αποτελούν τον κανόνα, η απάντηση είναι μάλλον όχι.

Η Ελλάδα δεν αντιμετωπίζει μόνο τεχνολογικές προκλήσεις αλλά και ζητήματα υποδομών. Τα αυτόνομα οχήματα λειτουργούν καλύτερα σε δρόμους με άριστη σήμανση, ψηφιακούς χάρτες υψηλής ακρίβειας και προηγμένες τηλεπικοινωνιακές υποδομές.

Γι’ αυτό είναι πιθανότερο να δούμε πρώτα εφαρμογές σε:

• αεροδρόμια,
• τουριστικές περιοχές,
• κλειστές αστικές διαδρομές,
• logistics και εμπορευματικές μεταφορές.

Η Γερμανία, η Γαλλία και η Βρετανία έχουν ήδη θεσπίσει ή προωθούν ειδικά νομικά πλαίσια για οχήματα Επιπέδου 4, ενώ πιλοτικά προγράμματα λειτουργούν σε αρκετές ευρωπαϊκές πόλεις. 

Τι θα αλλάξει στη ζωή μας;

Αν η τεχνολογία ωριμάσει, οι αλλαγές θα είναι τεράστιες.

Καταρχάς, η οδική ασφάλεια αναμένεται να βελτιωθεί σημαντικά. Πάνω από το 90% των τροχαίων ατυχημάτων συνδέονται σήμερα με ανθρώπινο λάθος. Η κόπωση, η απόσπαση προσοχής, η κατανάλωση αλκοόλ ή η υπερβολική ταχύτητα είναι παράγοντες που ένα αυτόνομο σύστημα θεωρητικά μπορεί να εξαλείψει. 

Παράλληλα, θα αλλάξει ο τρόπος που αντιλαμβανόμαστε την ιδιοκτησία του αυτοκινήτου. Πολλοί αναλυτές εκτιμούν ότι θα αυξηθούν οι υπηρεσίες μετακίνησης κατά παραγγελία (mobility-as-a-service), όπου ο χρήστης δεν θα αγοράζει όχημα αλλά θα καλεί ένα αυτόνομο όχημα όταν το χρειάζεται.

Οι ηλικιωμένοι, τα άτομα με κινητικές δυσκολίες και όσοι δεν μπορούν να οδηγήσουν ενδέχεται να αποκτήσουν πρωτόγνωρη αυτονομία στις μετακινήσεις τους. 

Τι σημαίνει αυτό για την ασφάλιση;

Εδώ βρίσκεται ίσως η μεγαλύτερη ανατροπή. Σήμερα η ασφάλιση αυτοκινήτου βασίζεται κυρίως στον κίνδυνο που δημιουργεί ο οδηγός. Αύριο ο κίνδυνος μπορεί να μεταφερθεί στο λογισμικό. Αν ένα πλήρως αυτόνομο όχημα προκαλέσει ατύχημα, ποιος ευθύνεται; Ο ιδιοκτήτης; Ο κατασκευαστής; Ο προγραμματιστής του λογισμικού; Ο πάροχος δεδομένων;

Το ερώτημα αυτό απασχολεί ήδη νομοθέτες και ασφαλιστικές εταιρείες σε όλη την Ευρώπη. Πολλοί ειδικοί θεωρούν ότι σταδιακά ένα μέρος της ευθύνης θα μεταφερθεί από τον οδηγό προς τους κατασκευαστές και τους παρόχους τεχνολογίας. 

Αυτό σημαίνει ότι η παραδοσιακή ασφάλιση αυτοκινήτου θα εξελιχθεί σε ένα πολύ πιο σύνθετο οικοσύστημα ασφαλιστικών καλύψεων που θα περιλαμβάνει λογισμικό, κυβερνοασφάλεια, ευθύνη προϊόντος και διαχείριση δεδομένων.

Το συμπέρασμα

Θα δούμε οχήματα χωρίς οδηγό μέσα στη ζωή μας; Σχεδόν σίγουρα ναι. Θα είναι όμως παντού; Μάλλον όχι. Η επόμενη εικοσαετία θα είναι μια μεταβατική περίοδος όπου συμβατικά, ημιαυτόνομα και πλήρως αυτόνομα οχήματα θα συνυπάρχουν. Οι μεγαλύτερες αλλαγές ίσως δεν αφορούν το ίδιο το αυτοκίνητο, αλλά τον τρόπο με τον οποίο μετακινούμαστε, ασφαλιζόμαστε και αντιλαμβανόμαστε την έννοια της ευθύνης στον δρόμο.

Και αν κάτι είναι βέβαιο, είναι ότι η ασφαλιστική αγορά θα βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτής της μετάβασης.

Αναδημοσίευση: www.underwriter.gr

Το άρθρο Θα δούμε αυτοκίνητα χωρίς οδηγό σε αυτή τη ζωή; εμφανίστηκε πρώτα στο Xirogiannopoulos Insurance Brokers.